有数据统计显示，上海在2016年人均年终奖2.3万元，而陆家嘴作为全国的金融中心，大部分大金额交易都围绕在此，有段话是这样说的：“在陆家嘴，年终奖5万元是要跳江的；年终奖20万是要骂娘的；只有年终奖50万以上的中层们，才有心情站在落地玻璃窗前，默默唱起歌。”
在陆家嘴某民营企业任职市场总监的汪先生，月薪常在10万以上，每月开销均在2-3万元，并预计年终绩效算下来能拿到80万元左右的年终奖。汪先生在老家，是一个二线城市，配置了三套房产，在上海目前还没有买房资格。汪先生的三套房产总市值近700万，目前汪先生存款将近200万元，准备等过两年在上海买一套房，所以现在想用这笔钱来做些投资理财，把闲钱利用起来，并且家中即将迎来第二个孩子，汪先生还想为两个孩子将来的教育经费做打算。
在此之前，汪先生从未接触过理财产品，说起投资就只懂得买房。内心里更多是偏向于稳健型投资的，在朋友的推荐之下，汪先生来到财富管理机构，向资深的理财师寻求专业的资产配置建议。理财师在了解过汪先生的资产状况及理财目标之后，给出如下几点资产配置建议：
应急准备金
在理财之前，汪先生一定要提前预留一笔钱作为应急准备金。这笔钱不用过多，只需能保证3-6个月的基本生活支出即可。按汪先生目前的生活支出，大概预留20万元左右。
理财师建议，这笔钱可以货币基金或银行活期存款的方式持有，一方面随时可存取，另外通过货币基金的方式持有还能每日计算收益。