建议5:酌情降低所购房子的预算总价
我们先将3.69万元的应急资金暂时刨除，那么琳琳实际可支配的金融资产共计231835元。(由于公积金不能取出来充当首付款，因此暂不作为可支配的资产进行处置。)
如果按照前面给出的建议进行资产配置，即5万元高风险基金(约占资产的20%)+5万元银行理财产品(约占资产的20%)+9万元互联网固收产品(约占资产的40%)+4万元货币基金(约占资产的20%)。
假设高风险基金的年化收益率为10%，银行理财产品的预期年化收益率为4.5%，互联网固收的期待回报率为8%，货币基金的年化收益率为3.5%，则该投资组合的年化回报率为6.8%。
那么当前这231835元进行1年期的投资，到了第二年，本息共计为247560元。
按照当前的家庭年结余来看，暂且不算上公积金收入，工资年结余为93948元，同样按照投资年均回报率6.8%计算，结余资金1年后可以增值到10.03万元。
那么在第二年，琳琳可以使用的资金共计34.79万元。
离80万首付的目标，还有至少45万的缺口。
如果琳琳不改变“购买两居室，总价250万，首付80万，未来每月1万元的房贷”目标，那么在凑首付的环节，琳琳就将面临资金难的问题。
即使首付款可以筹到，两年后公积金账户里也有21万的余额，每月还可以使用公积金偿还部分贷款，但是面对未来仍将实际支付近8000元的房贷，以及孩子即将上幼儿园开始接受教育的支出增加，再加上二手房的首付比例和贷款利率都可能上浮，压力就更大了。
所以，规划君对于买房的建议是，两年内该买还是要买的，毕竟孩子上户口，以后有学上是最重要的，但是这套房的面积和总价，建议降低现有的标准，如果只是三口人居住，可以先买一套面积小一点的一居室，将总房价降低至150万左右，这样即便首付通过亲戚凑一凑，未来还贷压力也可以减轻。以后等孩子再大一些时，再考虑小房换大房。
房子对于家庭财富的消耗程度不能小觑。不买房时，投资井然有序，可一旦考虑买房，不仅原本的投资配置要进行变动，就连收入也显得那么微不足道了。
如果你也跟琳琳一样，有近一两年买房的打算，不妨也按照规划君的思路，给自己进行一个目标可行性分析吧。
