问题3:投资比率较高，但高风险资产的配置有待优化
从资产负债表来看，琳琳具备有较强的投资意识，可支配的金融资产分别配置有低风险、中风险和高风险的投资产品。
但是结合琳琳家的实际情况和近期的购房计划，当前高风险资产的配置比例需要调整。
针对上述财务诊断中出现的问题，并结合琳琳家的购房目标，规划君给出如下几点建议：
建议1:适当压缩部分月支出，至少将月结余提高至30%
从收支明细上看，房租支出较难有节省空间，而餐饮娱乐、交通通讯、家居购物和其他月支出项目，则可以通过记账做好支出预算，尽量将月结余从当前的21%提高至30%。
建议2:减少现金类资产的持有量，转而增配固收产品
结合琳琳家的实际支出，规划君建议琳琳现金类资产留够3.69万元，即3倍的月支出金额即可，毕竟夫妻俩还有两张额度共计4.9万的元的信用卡，在用钱时也可以使用。
这笔3.69万应急资金，琳琳可以按照7:3的比例，分别以货币基金和活期/现金的方式持有。
这样，剩余的81629元的现金类资产，建议琳琳配置在稳健的固收产品中，比如可以拿出其中的3万元左右增配互联网固收(如攒钱助手)，剩余的5万元可以增加一些银行理财产品的配置。
建议3:适当降低高风险基金的持有比例
如果不看琳琳的购房目标，结合家庭的收入水平、金融资产量以及风险承受能力来看，40%左右的高风险资产配置比例也是可行的。但是琳琳的目标是两年内在广州买房，而买房的目的之一是给孩子上户口，如此刚需的目标，对于资金的稳定性要求极高。
加之当前的市场依然处于熊市中，波动较大，实在不适合将一半的金融资产放在高风险的基金中，因此建议琳琳逐渐减仓基金的持有量至金融资产的20%，约5万元即可。余下的6万元资产，建议增配到固收产品和货币基金中，以获取稳定的回报。
P.S，之所以另外配置货币基金，是为了在波动的市场行情中，随时保留一些进可攻退可守的资金。
建议4:夫妻俩要适当增加保险配置
像琳琳夫妻俩这样有孩子，还要面临买房并将背负高额房贷的家庭来说，保险是不可缺少的。
建议夫妻二人都以“意外险+重疾险”的组合购买保险，如果预算宽裕，可以考虑给家庭经济支柱增配一份定期寿险。
至于未满3岁的孩子，由于还没有户口，所以社保暂时无法购买，琳琳可以为其购买少儿重疾险和少儿医疗险。
具体保险产品：
意外险：琳琳和丈夫都可以购买安心综合意外险，如果平时工作经常需要乘坐各种交通工具出行，可以选择小蜜蜂综合意外险；
重疾险：夫妻俩购买重疾险，可以重点关注康乐一生C重疾险，这款保险最大的优势就在于可以夫妻双双豁免；
定期寿险：可以选择定惠保定期寿险，核保比较宽松，并且可以选择30年缴费期，杠杆较高。
儿童重疾险：可以选择慧馨安少儿重疾，提供的疾病保障更有针对性；
儿童医疗险：可以选择少儿暖宝保，提供意外身故/伤残、疾病门诊、疾病住院医疗等保障。
上述保险配置，每年的保费支出可以控制在7000元以内，占工资年收入的约2.8%，不会构成财务负担。
