相对来说,等额本金的还款模式下,还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。
等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。
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虽然利息更多,但是为什么大家更多的选择了等额本息的还款模式呢?
依照上面的例子,如果贷款人是一对夫妻,两个人都上班,俩人总收入1万5千元的话,
那么在还款初期,他们每月需还7485元,也就是收入的一半。还勉强可以接受,但是如果用等额本金还款的方式的话,第一个月就要还9625元,超过收入的60%还款人就很难承受了。
等额本金最后会节省大概14万元。但是在前面8年时间里,等额本金的还款数额都更多一些。所以,虽然等额本金的利息会少一些,但是在前面八年里,等额本金的还款压力都更大,完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看, 等额本息还款,其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。
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那等额本金应该用在什么地方呢?对于投资性购房者,和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。
一方面投资性购房者都希望迅速还完贷款,避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下,迅速还完贷款,选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息,一方面可以迅速减少剩余的本金,在有需要的时候讲剩余贷款迅速换完,然后利用房子进行再融资。