近期,有小伙伴私聊小编“当前市场震荡剧烈,涨一天跌两天,我是不是可以先赎回持有的基金,等待更好的时机再进场?”……
很多小伙伴对“什么时候可以赎回基金了”这事儿拿不准,今天,小编就跟大家唠唠,在什么情况下我们可以开始考虑赎回了,整理了四个维度,供大家参考~
01当你的风险偏好发生变化
同一个人在不同阶段的投资偏好或者说风险承受情况,也是会发生变化的。
比如刚入场的时候,大家对市场不甚了解,心理承受能力相对较弱,面对市场大幅波动时就容易辗转反侧、夜不能寐,所以会选择相对稳健的基金类型,比如“固收+”产品;
随着养基经验的积累以及收入的增加,投资心态逐渐平和,风险偏好也随之提升。为了获得更高的收益回报,投资者在这个阶段会更青睐偏股混合型、普通股票型等更加激进的产品类型。当然,这也意味着需要承受更高的风险波动;而当投资者步入“上有老、下有小”的中年阶段,可能就需要适当降低高风险产品的比例,而增加稳健产品的比例。
无论是从稳健到激进,还是从激进到稳健,你都可以考虑赎回持有的基金,而重新选择适合自己当下投资偏好的基金,构建一个你可以接受的基金组合。
02当你的目标收益触达
如果我们买基金时,已经设置了一个目标收益率,当收益率触达的时候,是可以考虑及时落袋为安的。不过提示下,对于偏股型基金尤其行业主题类的基金,因其波动性相对较大,止盈目标可以设置高一些,否则比如10%的收益率,行业基金可能一周不到就达到了,这样会带来频繁的申购和赎回,反而提高了手续费成本。
尤其在我们的定投计划里,如果收益已经达到目标值,赎回再重新开启新的定投计划,及时落袋。
当这些投资目标达成或者即将达成时,我们可以一次性赎回,也可以考虑分批赎回。一方面,达到目标收益及时落袋;另一方面,我们没法准确预测未来市场走势,如果在股市下跌时期一次性赎回显然性价比不高。分批缓慢赎回,折中且两边不耽误。