原标题:太猖狂!客户经理骗贷750万,加钞员从ATM里1年偷400万,这些银行到底出了啥问题?
伪造材料骗取贷款、注册空壳公司骗贷、信贷员自审自批骗贷、通过APP转账窃取客户贷款资金、窃取ATM机里的现金……
近期,法院和金融监管部门公开了一些案件内容,银行内部员工监守自盗的案例屡屡出现。
21世纪经济报道记者对这些案件进行了梳理,近期公开的类似案例大都发生在相对偏远地区的城商行、农商行,虽然操作模式不尽相同, 但有一个共同点,都是银行职员通过违规手法绕过了 银行的层层风控。
银行业务风控要求尤其严格,通常是多重审核,层层把控。这些监守自盗的案件究竟是如何发生的,银行如何利用风控技术、制度规则防范员工的道德风险?
五花八门的骗贷手段
近几年来,监管对银行业的乱象十分重视,且毫不手软。这种乱象在地方中小银行 表现得较为明显,今年银保监会组织了对部分地区的中小银行进行现场调查,着重强调了这些区域性中小银行在内部管理和控制上的突出问题。
金融监管部门主要针对银行作为机构展开合规检查和惩罚,司法部门受理了诸多具体个案,其中很大一部分是关于银行客户经理诈骗贷款的案件。
数日前公开的一份判决书显示,贵阳银行云岩支行客户经理何赣平在2019年2月至2019年5月期间,利用其作为 贵阳银行工作人员的身份,通过秘密窃取或骗取的方式,将7名客户的贷款资金占为己有;同时还利用客户申请贷款的资料自行伪造“委托支付”资料向该行申请贷款。法院查明,何赣平秘密窃取他人财物552.35万元,虚构事实、骗取他人财产14万元并且侵占单位财产80万元。