道德风险还是风控漏洞?
“正常来说,这种情况是不太可能发生的,至少在我们行很难出现这种情况。我们风控很严格,每笔业务都有很多道复核程序,只能说明区域性小银行管理太松了。”一位全国性股份制银行人士对记者表示。
一位银行对公人士告诉记者,一笔贷款业务的一般程序为:
借款企业准备贷款申请相关资料;
银行信贷员双人现场调查,通过后撰写授信申请报告递交风控部;
风控部门组织人员对企业经营情况进行复核调查;
银行内部召开授信评审会,审议对借款人授信与否及授信额度,通过后发布授信通知书;
借款人根据授信通知书的要求落实放款条件,达标后,银行根据自身的贷款额度规模择机放款。
如果每个环节、每个部门的相关负责人都将风控要求落实到位,银行很难出现这种情况,“这种骗贷的案例,绝大部分都有里应外合的情形。”上述对公人士表示。